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央妈喊第三方支付快回家,互联网生态遭遇生死大

时间:2020-09-26 00:55 来源:未知 编辑:admin

核心提示

从2010年,央行发布《非金融机构支付服务管理办法》,正式对第三方支付进行监管,截至目前,已发放270张支付许可证,但在这五年中,支付行业一方面,巨头格局已然形成,另一方面...

 从2010年,央行发布《非金融机构支付服务管理办法》,正式对第三方支付进行监管,截至目前,已发放270张支付许可证,但在这五年中,支付行业一方面,巨头格局已然形成,另一方面,也是各类乱象丛生。
 
    
 
    以最初央行对第三方支付的定义,就是作为银行与银行之间的“支付通道”,到本次《意见稿》再次强调,互联网支付始终应服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务。
 
    
 
    对这个定位的潜台词则是,要求第三方支付回归“通道业务”,不能做跟银行一样的账户业务,也不能做跟银联类似的资金清算业务。
 
    
 
    为什么这么规定,从央妈监管的要求讲,银联、银行、第三方支付,这三个孩子不管怎么都是亲生的,但相比银联、银行,第三方支付可谓是“野孩子”,之前,这个“野孩子”只是帮银行之间过过资金,现在,这个“野孩子”通过“虚拟账户”的形式,一定程度上已经成了一个账户,而且,大量的资金还能趴在这个“虚拟账户”之上,再通过不同账户之间转帐,已经充当了银行之前的清算结算的功能。
 
    
 
    支付创新要成煎饼侠?
 
    
 
    如果从本质上理解,本次《意见稿》重申了“上帝的归上帝,凯撒的归凯撒”,从央行的解释,作出如此规定,目前,支付机构的内控风险体系建设不够完善,抵御外部风险冲击的能力较弱。为避免两类机构的风险相互传递,《办法》规定支付机构不得为从事金融业务的机构开立支付账户。
 
    
 
    诚然,和历时弥久的银行、银联相比,第三方支付抗外部风险的能力还不够完善,但不得不承认的一个现实是,无论是余额宝,还是微信红包的创新,几乎是在1-2年时间,超越了之前银行、银联等几十年的创新。
 
    
 
    就给老百姓而言,十年前的银行跟十年后的银行,如果从创新带来的福利而言,排队还是依然不减,虽然电子银行,网上转账越来越普及,但从操作上,还是抵不过当面付款,aa收款等诸多第三方支付的创新带给老百姓的便利好。
 
    
 
    因此,这也就再次回归到第三方支付创新和金融行业风险平衡的问题上,从本质而言,第三方支付,尤其是互联网支付,这个“野孩子”生下来的时候,就属于互联网,互联网本身就是那群在“门口的野蛮人”,如果你把这个孩子管得特别严,这个孩子基本就失去了他自身的创造力。
 
    
 
    就互联网作为“门口的野蛮人”,自始自终都在秉承互联网的平等、自由、无边界,他必须破坏一些既有的规则,才能重新去建立规则,没有丝毫的破坏性,也就永远无法产生创造性。
 
    
 
    而这也就给让“央妈”头疼,都是亲生的,总不能只让“野孩子”去创新,让老大老二规规矩矩,如果都鼓励都去创新,这必然意味着金融的风险会从老大,老二、野孩子之间传递。所以,于此之下,最好的监管只能是让央妈再费点心,分类监管、差异化监管、切勿一刀切。
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